不计算利息，不能拒收。 如何正确使用数字人民币？

央行副行长范一飞日前在英国《金融时报》发表文章《数字人民币M0定位的政策含义分析》。 披露的信息量很大，一起来看看吧。

建行数字人民币测试界面截图。

数字人民币主要定位为流通现金

文章称，数字人民币是中国人民银行发行的数字形式的法定货币。 指定运营机构参与运营，向社会公开交流。 基于广义账户体系，支持银行账户松耦合功能，等同于纸币和硬币，具有价值特征和法偿性，支持可控匿名。

简单地说，数字人民币是现金的数字替代品。

央行行长易纲在2019年的新闻发布会上表示，未来中国数字货币和电子支付的目标是替代一部分M0（流通中的现金），而不是替代狭义货币M1（流通现金+企业活期存款）。 或广义货币M2（流通现金+企业活期存款+定期存款+居民储蓄存款+其他存款）。

数字人民币不计息

“从M0收费制度来看，数字人民币是央行面向公众提供的公共产品，不计算利息，央行不对兑换流通等服务收费。” 文章称。

文章指出，数字人民币不计算利息，是非营利性的，追求社会效益和社会福利的最大化。 因此，中国人民银行对数字人民币实行与现金一致的免费策略。 央行建立免费的数字人民币价值转移体系和金融基础设施，不向发行层收取兑换流通服务费，商业银行不向个人客户收取数字人民币兑换兑换服务费。

招联金融首席研究员董希淼告诉中新网记者，数字人民币不计息，这个很好理解，因为数字人民币是现金的替代品，现金没有利息。 因此，数字人民币没有兴趣。

但也有网友问，既然数字人民币没有利息，为什么还要兑换呢？

央行数字货币研究所所长穆长春曾描述过这样一个使用场景：只要你我手机上有数字人民币的数字钱包，连互联网都用不着。 只要手机有电，两部手机就能将一个人数字钱包中的数字货币转移给另一个人。

董希淼指出，钱存银行卡，存微信、支付宝是个人自由（微信零钱和支付宝余额没有利息）。 但是，数字人民币使用起来会很方便。 微信和支付宝不能相互转账，有的地方不支持微信和支付宝，而数字人民币是法定货币，谁也拒绝不了。

数字人民币受到法律保护

文章称，数字人民币主要定位于M0，需要遵守《中国人民银行法》、《人民币管理条例》等与现金管理相关的法律法规。

根据人民币的法定还款规定，我国公私债务均以数字人民币支付，任何单位和个人在符合接受条件的情况下不得拒绝接受。

资料图：中国人民银行 中新社记者 张兴龙 摄

数字人民币可以打击洗钱、逃税等。

众所周知，现金具有匿名、不可追踪的特点。 大量现金往往助长腐败、逃税、恐怖活动、洗钱犯罪等，危害国家经济金融秩序，甚至危害国家安全。

文章指出，数字人民币采用可控匿名机制，中国人民银行掌握全量信息。 可以利用大数据、人工智能等技术分析交易数据和资金流向，防范和打击洗钱、恐怖融资、逃税等违法犯罪行为，有效维护金融稳定。 .

文章称比特币开户流程图，数字人民币还必须遵守大额现金管理、反洗钱、反恐怖融资等法律法规。 例如，根据中国人民银行《关于开展大额现金管理试点的通知》，为配合反洗钱相关工作，试点地区的数字人民币也必须进行大额现金存款登记。和取款。 交易报告给中央银行。

有了电子支付为什么还要发行数字人民币？

很多人还在担心，既然有了微信、支付宝等电子支付，为什么还要发行数字人民币呢？

文章认为，基于商业银行存款货币的电子支付工具，基于紧耦合账户模型，在应用场景覆盖、普惠金融、支付效率、用户隐私保护、匿名性等方面仍有很大提升空间。支付。

另一方面，虽然现金使用率呈下降趋势，但绝对数量也将保持一定增长，说明零售领域法定货币的数字化供给并没有跟上需求的变化。 尤其是在金融服务覆盖不足的地方，民众对现金的依赖度仍然较高，对获得和使用数字央行货币存在现实需求和期待。 此外，现金的管理成本高，存在被用于洗钱等违法犯罪活动的风险。

文章还表示，通过加密资产等去中心化技术处理支付交易会侵​​蚀国家货币主权，现金数字化的压力实际上正在增加。 近年来，比特币、全球稳定币等加密资产开始尝试充当货币功能，新一轮民间铸币与外币、法币的博弈已经拉开序幕。 针对这种情况，国家有必要利用新技术将M0数字化比特币开户流程图，为数字经济的发展提供共同的基础货币。

如何发行？

文章指出，从M0发行模式来看，商业银行应承担向公众兑换数字人民币的功能。

这种发行模式可以避免金融脱媒。 数字人民币遵循二元模型下的货币发行制度，不计息不付息，避免了与商业银行存款货币的竞争。

例如，近期，建行测试了一款数字人民币钱包。 用户打开数字人民币钱包后，即可进行收付、扫码、转账等操作。 支付时可选择二维码或“一碰”支付给对方。 根据服务协议，数字人民币钱包分为4类。

建行数字人民币测试截图。

数字人民币推出尚无时间表

目前，央行正在稳步推进数字人民币研发试点工作。

中国人民银行货币政策司司长孙国锋8月25日在国务院政策例行吹风会上表示，目前，数字人民币的研发正遵循“稳定、安全、可控、创新、实用”。 雄安、成都及未来冬奥会场景将进行内部封闭试点测试，测试理论可靠性、系统稳定性、功能可用性、流程便利性、场景适用性和风险可控性。

孙国峰表示，数字人民币目前还处于内部封闭试点测试阶段。 数字人民币正式推出尚无时间表。

你会用数字人民币吗？