避免踩地雷，带你了解法币交易的法律风险

炒币的“韭菜”们都知道，各大数字货币交易所基本上都有法币交易区，分别称为OTC、C2C、法币交易区。 也有只交易货币的交易平台，比如otc365。 韭菜被用作数字货币和法定货币的兑换渠道。 没有法币的交易，韭菜进不了市场，奸商就无法实现。 因此，法币交易对于数字货币兑换非常重要。 几年前，国家还没有全面取缔数字货币交易平台的时候，还没有法币交易的概念。 所有交易所仍然采取存款和取款的形式。

2017年央行发布《关于防范代币发行融资风险的公告》（以下简称《9.4号公告》）后，随着各大交易所纷纷出海，法币交易交给了大部分“交易所交易员”（实际上交易所无法提供支付服务，所以它想出了一个替代方案）。 近年来，随着国家打击网络犯罪的风云变幻，法币交易区愈演愈烈。

什么是法币交易

本文所说的法币交易，是指数字货币与法币之间的交易。 简而言之，您用人民币购买比特币或其他数字货币，反之亦然。 我们为什么要做这个？ 2017年9月4日公告前，国内交易所仍以人民币为保证金交易各类数字货币； 9月4日公告发布后，为规避风险，数字货币与法币的兑换委托客户自行完成（故称C2C）； 同时，我们也越来越多地改变保证金的形式，使用某种数字货币作为保证金正规渠道炒比特币，使用比特币、以太坊或美元/美元等其他数字货币作为保证金进行交易。 这样，客户需要在进入市场之前将他们的法定货币转换成某种数字货币。

法定货币交易具有以下一般特征：

1 换汇业务只是客户换汇业务的一部分；

2、法币交易时，客户点击庄家确定购买金额和总金额，然后在规定时间内将“钱”汇入指定银行账户（或支付宝、微信账户）。 交易所确认到账后，点击“出币”，相应的币种金额将计入客户账户；

3 作为第三方担保和“仲裁”机构，当买卖双方达成交易意向时，币币将被冻结，被担保的买家付款后可以转账； 卖家超时未放币的，卖家可向交易所申请强制转币。 此外，争议可以提交交易所进行裁决。

二、雷在法币交易区

1韭菜险

作为小白和韭菜，他们怀着一夜暴富的梦想，用自己的血汗钱炒作。 不管输赢，他们都想下车不玩了，但他们可能会踩到法币兑换区的雷。 一个朋友炒外汇赚了两万、三万元。 他想从市场上套现，没想到钱无法转到银行卡上。 经询问，他发现自己已被外地公安机关冻结。 由于在法币交易中，对方直接向卖家的银行卡付款，如果对方资金“脏”（存在法律问题），卖家的银行卡可能会被司法冻结。 如果只有几万元被冻结，公安机关却要求现场解决，电路费加上餐饮费可能会超过一半，干脆无视； 如果冻结了几十万元，想要追回来就没那么容易了。 所以，有韭菜的人不要梦想着赚钱致富。 就算他们真的有钱，这种货币也不容易变现！

2 专业货币兑换商的风险

韭菜人也可能身无分文，但以交易所为主要业务的专业交易所交易员可能面临牢狱之灾。

(一)非法经营罪

在中国，偶尔私下交易数字货币并不违法。 比特币和以太坊也被司法判决承认为合法财产（各地差异很大，有些地方仍然不承认）。 但是如果数字货币和法定货币的兑换是日常业务，会不会有什么问题呢？ 中国人民银行9.4公告明确禁止代币融资交易平台开展法币和代币交易业务。 那么，个人从事外汇业务是否违法呢？ 有人认为难以构成非法经营罪的口袋条款是“其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为”。 必须构成非法经营罪中的“非法资金支付结算业务”

此外，还有一种观点认为，如果货币兑换商操作美元兑美元，则可能构成非法外汇交易，因为美元兑美元等同于美元，兑换美元就是兑换美元。 笔者认为，美元/美元不应被视为外汇，因为美元/美元只是币圈为了避免币价波动，方便投机而发行的一种代币，相当于赌场中的筹码。 除非在美国与泰达兑换正规渠道炒比特币，否则持有人无法获得真实的美元，美元兑美元不具有美元的货币属性和法律地位（根据《关于防范比特币的通知》风险”及央行9.4公告），且不能兑换为美元。

(2) 电信诈骗？

随着币圈的兴衰，越来越多的人了解数字货币，这也催生了很多以数字货币为支付手段的虚拟交易和投资平台（俗称“杀猪板”）。 此类平台为规避资金监管，允许投资者在火币等知名交易所购买比特币、以太币、USDT，然后充值到平台进行交易或投资。 这样一来，一旦发现投资者被骗并报警，警方经过调查就会发现被骗资金已经流向了交易所的专业交易所交易员。 就算这些兑换货币的人最后能撤走，被A先生带走调查，也未必能逃得掉。更何况，如果说服不了阿先生，他们将不得不经历牢狱之灾

笔者认为，在知名交易所“经营”的货币兑换商，如果与犯罪分子没有共同意图，不应认定为电信诈骗的共犯； 投资者支付的资金是商品的对价，投资数字货币的投资者被骗取。 被骗走的财物不是投资者支付的资金，而是数字货币，因此货币兑换商收到的钱不是赃款。

（三）帮助网络犯罪

上述专门从事法币交易的平台如果为非法网络借贷、电信诈骗、赌博等平台提供支付服务，涉嫌非法经营。 但是活跃在这些平台上的货币兑换商呢？ 如果他们与法币交易平台没有共同意图，只是为了赚取差价，会不会涉嫌犯罪？ 答案是他们可能涉嫌协助网络信息犯罪，因为该法币交易平台的价差远高于知名交易所，或者不存在异常价差，但其给予的佣金数额背景很高。 根据《关于办理非法利用信息网络、协助办理信息网络犯罪刑事案件适用法律若干问题的解释》，交易价格或者方式明显不同，“常德”可以认定为“行为人故意利用信息网络进行交易犯罪”，因此，如果某平台的传播具有吸引力，兑换商兑换后仍需调查交易对方的使用情况，否则可能踏入帮助网络犯罪分子的雷区.